雖說制定法規(guī)是為了保護消費者和市場，但它們往往很復雜，成本高昂，并且難以遵守。

金融服務和生命科學等高度監(jiān)管的行業(yè)必須承擔合規(guī)成本的代價。調(diào)研機構(gòu)德勤企業(yè)估計，自從2008年發(fā)生金融危機以來，銀行的合規(guī)性成本增加了60%，國際風險管理協(xié)會發(fā)現(xiàn)50%的金融機構(gòu)將其收入的6%到10%用于合規(guī)。

AI和智能自動化流程，比如機器人流程自動化(RPA)和自然語言處理(NLP)可以幫助提高效率并降低成本，以滿足合規(guī)性。其方法如下：

1、使用RPA和NLP管理法規(guī)變更

在一年內(nèi)，金融機構(gòu)可能需要處理多達3億頁的新法規(guī)，這些法規(guī)從美國聯(lián)邦、各州或市政當局通過各種渠道傳播。收集、整理和理解這些更改并將其對應到適當?shù)臉I(yè)務領(lǐng)域的人工工作非常耗時。

雖說可以對機器人流程自動化進行編程以收集法規(guī)變更，但還需要了解法規(guī)并將其應用于業(yè)務流程。這就是復雜的光學字符識別、自然語言處理和AI模型發(fā)揮重要的地方。

光學字符識別可以將監(jiān)管文本轉(zhuǎn)換為機器可讀的文本。

自然語言處理用于處理文本，理解復雜的句子和復雜的監(jiān)管術(shù)語。

接下來，AI模型可以利用輸出為基于類似過去案例的政策變更提供選項，并通過新法規(guī)過濾以標記與業(yè)務相關(guān)的法規(guī)。

所有這些功能都可以為分析師節(jié)省大量時間，從而降低成本。

2、簡化監(jiān)管報告

監(jiān)管報告中最大的時間消耗之一是確定需要報告的內(nèi)容、時間和方式。這要求分析師不僅要審查法規(guī)，還要對其進行解釋，編寫有關(guān)法規(guī)怎樣適用于其業(yè)務的文本，并將其翻譯成代碼以便檢索相關(guān)數(shù)據(jù)。

亦或，AI可以快速解析非結(jié)構(gòu)化監(jiān)管數(shù)據(jù)以定義報告要求，根據(jù)過去的規(guī)則和情況對其進行解釋，并生成代碼以觸發(fā)自動化流程，以訪問多個企業(yè)資源以構(gòu)建報告。這種監(jiān)管情報方法正在獲得支持，以支持金融服務報告以及需要提交新產(chǎn)品批準的生命科學相關(guān)企業(yè)。

3、縮短營銷材料的審核流程

在高度監(jiān)管的市場中銷售的過程要求營銷材料合規(guī)。然則，批準新營銷材料持續(xù)流動的過程可能會很繁重。

制藥企業(yè)向個性化營銷內(nèi)容發(fā)展的趨勢正在以指數(shù)速度推高合規(guī)成本，因為合規(guī)人員需要確保每條內(nèi)容都符合藥品標簽和法規(guī)。由于增加人力來擴展這些策略會顯著增加成本，故此現(xiàn)在使用AI來掃描內(nèi)容并更快、更有效地確定合規(guī)性。在某些情況下，AI機器人甚至被用于編輯和編寫符合法規(guī)的營銷文案。

4、減少交易監(jiān)控中的錯誤

金融服務中傳統(tǒng)的基于規(guī)則的交易監(jiān)控系統(tǒng)容易產(chǎn)生過多的誤報。在某些情況下，誤報率已達到90%，每個警報都需要由合規(guī)人員審查。

通過將AI集成到傳統(tǒng)交易監(jiān)控系統(tǒng)中，可以最大限度地減少錯誤的合規(guī)警報，并降低審查成本。被認為是合法的高風險問題可以提升到合規(guī)人員，而這些不是可以自動解決的問題。由于合規(guī)人員只處理高風險標記的交易，這些資源可以重新部署到可以增加更多價值的地方。伴隨新趨勢的確定，AI還可用于更新傳統(tǒng)的規(guī)則引擎和監(jiān)控系統(tǒng)。

5、進行背景和法律檢查

為了限制犯罪活動和洗錢活動，銀行需要進行盡職調(diào)查，以確保新客戶遵守法律，并在整個關(guān)系中保持這種行為。根據(jù)某些個人的風險水平，背景調(diào)查可能需要2到24小時。大部分時間都花在收集文件、檢查數(shù)據(jù)庫和審查媒體上。AI和自動化可以簡化這個過程。機器人可用于抓取網(wǎng)絡內(nèi)容并利用情緒分析來標記負面內(nèi)容。自然語言處理技術(shù)可以掃描法庭文件，尋找非法活動的跡象和與分析最相關(guān)的媒體報道。