在一個(gè)由技術(shù)快速進(jìn)步和不斷演變的監(jiān)管格局的時(shí)代，銀行機(jī)構(gòu)保持競爭力和合規(guī)的必要性從未像現(xiàn)在這樣迫切，這在很大程度上是由當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)下行和不斷上升的運(yùn)營成本推動(dòng)的，這些因素給銀行帶來了新的壓力。

為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，過去幾年，銀行業(yè)在兩個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了指數(shù)式增長：圍繞客戶需求運(yùn)營而建立的以生活為中心的銀行，以及迎合特定人群的利基數(shù)字銀行。最重要的是，在這個(gè)變革時(shí)代適應(yīng)和創(chuàng)新是銀行克服挑戰(zhàn)并保持盈利的關(guān)鍵。那么，是什么在推動(dòng)這個(gè)轉(zhuǎn)型的新時(shí)代呢?

利用AI的力量

銀行越來越多地利用AI的力量來打擊欺詐，響應(yīng)不斷變化的客戶需求，并擊敗規(guī)模更小、更靈活的金融科技競爭對(duì)手。到2025年，銀行業(yè)將額外花費(fèi)310億美元將AI嵌入現(xiàn)有系統(tǒng)，僅此一點(diǎn)就向我們表明，對(duì)于銀行界來說，AI技術(shù)正變得多么不可或缺。

例如，采用先進(jìn)的AI算法、大型語言模型和客戶ML模型-通過智能文檔處理解決方案進(jìn)行流傳輸-將對(duì)于幫助銀行更好地解鎖“暗數(shù)據(jù)”并從非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中發(fā)揮價(jià)值至關(guān)重要，它們可以發(fā)現(xiàn)以前未識(shí)別的數(shù)據(jù)點(diǎn)和錯(cuò)誤、增強(qiáng)欺詐檢測、改進(jìn)客戶服務(wù)并定制產(chǎn)品以滿足特定客戶需求。

銀行正在將AI驅(qū)動(dòng)的文檔處理解決方案集成到他們的欺詐檢測系統(tǒng)中。通過利用大型語言模型和高級(jí)機(jī)器學(xué)習(xí)模型，銀行的系統(tǒng)可以自動(dòng)分析交易數(shù)據(jù)，識(shí)別可疑模式，并實(shí)時(shí)檢測潛在的欺詐行為，這提高了銀行防范欺詐活動(dòng)的能力，確保了銀行及其客戶的安全。

在其他地方，AI支持的聊天機(jī)器人和虛擬助手要經(jīng)過嚴(yán)格的測試，以確保公平和減輕偏見，這些智能對(duì)話代理提供個(gè)性化和不偏不倚的客戶支持，使銀行能夠?yàn)樗锌蛻籼峁┳吭降姆?wù)，同時(shí)使他們的AI戰(zhàn)略面向未來。

但要成功地利用這些創(chuàng)新，銀行需要建立一個(gè)全面的、企業(yè)范圍的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。在這里，更多的銀行正在接受-這指的是按特定業(yè)務(wù)域組織數(shù)據(jù)的去中心化數(shù)據(jù)體系結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)所有權(quán)分布在不同的團(tuán)隊(duì)，每個(gè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)自己領(lǐng)域的數(shù)據(jù)，而不是集中存儲(chǔ)并由單個(gè)團(tuán)隊(duì)擁有，這使得整個(gè)組織中的數(shù)據(jù)更容易訪問，也更有價(jià)值。

吸引難以捉摸的Z世代

整體而言，消費(fèi)者需求正在發(fā)生變化，銀行在消費(fèi)人群中的優(yōu)先事項(xiàng)也在發(fā)生變化。

為此，銀行正在迅速采取行動(dòng)。一些傳統(tǒng)銀行已經(jīng)開始嵌入金融科技的服務(wù)，如銀行即服務(wù)，這涉及金融機(jī)構(gòu)向第三方提供商開放他們的平臺(tái)，允許他們向客戶提供銀行服務(wù)。雖然現(xiàn)在購買、以后支付平臺(tái)和類似的解決方案繼續(xù)在Z世代消費(fèi)者中流行起來。

嵌入金融科技不僅僅意味著一種趨勢，它代表著一個(gè)融合和創(chuàng)新的時(shí)代，但是，盡管這種方法帶來了許多好處，但它也帶來了重大風(fēng)險(xiǎn)，特別是在數(shù)據(jù)安全和消費(fèi)者保護(hù)方面，因此，向此類平臺(tái)的轉(zhuǎn)變要求無縫過渡，同時(shí)也是合規(guī)的。

創(chuàng)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略

創(chuàng)建數(shù)據(jù)策略涉及找到用例、解決遺留限制，以及投資于支持當(dāng)前和未來需求的功能，例如，智能文檔處理和內(nèi)容服務(wù)平臺(tái)可以幫助銀行從海量的客戶和金融數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的見解，此外，自動(dòng)化和簡化流程可以減少手動(dòng)輸入、加快處理速度，并通過直觀的儀表板提供運(yùn)營洞察的全面視圖。

合作和整合也是成功的關(guān)鍵。利用數(shù)據(jù)對(duì)長期競爭力至關(guān)重要，需要敏捷性和與第三方的協(xié)作，為客戶提供量身定制的金融解決方案。與專家合作-無論是云提供商、金融科技提供商，還是值得信賴的技術(shù)合作伙伴-可以幫助更高效地釋放轉(zhuǎn)型的好處，提供更快的投資回報(bào)，并幫助銀行輕松實(shí)現(xiàn)預(yù)期的業(yè)務(wù)結(jié)果。

銀行監(jiān)管門檻繼續(xù)頻繁變化——這些門檻可能很難駕馭，甚至更難實(shí)施，然而，為了在這種不斷變化的格局中取得成功，銀行將需要準(zhǔn)備好適應(yīng)新技術(shù)，并創(chuàng)新其流程和產(chǎn)品。

追求數(shù)字化轉(zhuǎn)型不應(yīng)該僅僅是一種選擇，而是商業(yè)上的當(dāng)務(wù)之急，最重要的是，銀行應(yīng)該準(zhǔn)備好接受創(chuàng)新的數(shù)據(jù)實(shí)踐，以增強(qiáng)客戶在現(xiàn)在和未來的金融旅程中的能力。

歸根結(jié)底，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對(duì)穩(wěn)定性和韌性的需求不必與創(chuàng)新投資相抵觸，穩(wěn)定和與值得信賴的組織合作將是全球所有銀行的指導(dǎo)原則。

數(shù)據(jù)網(wǎng)格說明：雖然引入了數(shù)據(jù)網(wǎng)格的概念，但前提是讀者對(duì)它很熟悉，簡短的一行解釋可能會(huì)讓普通觀眾更容易理解它。

在關(guān)于Z世代的部分中，有這樣一句話：“曾幾何時(shí)，老一輩人推動(dòng)了…的趨勢和習(xí)慣。”可以用不同的方式解釋，考慮具體說明哪一代人是指老一輩人，或者改寫為“從歷史上看，老一輩人設(shè)定了潮流和習(xí)慣…”之類的話。